Minimalismo ajuda nas finanças pessoais

Aqui é uma forte conexão entre o minimalismo e finanças pessoais. Para os defensores populares minimalistas, como Leo Babauta , Matt D'Avella e Joshua Fields, Millburn & Ryan Nicodemus ("Os Minimalistas"), a dívida obrigou-os a melhorar suas finanças e, posteriormente, desenvolveu sua filosofia pessoal de que a qualidade de vida aumenta quando você mora com menos.

Cheguei ao minimalismo pelo mesmo caminho. Eu me formei em direito em 2015 com mais de US $ 50.000 em dívidas. Meu salário como aluno de articulação era de menos de 45 mil dólares, sem garantia de que eu seria contratado de volta depois que terminasse. Felizmente, fui contratado de volta e recebi um aumento tremendo, mas infelizmente, percebi que a organização não era uma boa opção para mim. Eu pulei navio e segui minha paixão para servir aos outros, aceitando finalmente uma posição de meio período em uma clínica de assistência jurídica. Quase três anos depois, ainda estou lá agora, mas em tempo integral, de forma permanente.

Mas o serviço público, em qualquer nível, é freqüentemente um sacrifício financeiro. O documentário comovente da HBO, o Exército de Gideon , mostra o que os defensores públicos dos EUA no sul devem sacrificar para proteger as liberdades dos que caíram nas rachaduras. Em uma cena em particular, um defensor público está contando a mudança para ver se ela tem dinheiro suficiente para chegar em casa. Embora minha carreira não pareça nada disso (por exemplo, não tenho defesa criminal prática - ajudo os trabalhadores de baixa renda que estão erroneamente terminados) também sou dependente da generosidade do governo.

Não importa a sua renda, o minimalismo pode ajudá-lo a alocar seu dinheiro de uma maneira que melhor se alinhe com seus valores. Isso porque, na sua essência, o minimalismo é uma prática contínua de reavaliar o que você precisa e, de todas as coisas que lhe trazem alegria, o que você realmente quer . Em vez de encarar a prática de viver com menos como algum sacrifício cruel, considere isso uma prática de troca.

Metas Financeiras Desalentadoras

Amaior lição que aprendi ao eliminar minha dívida em dois anos e meio, em retrospecto, parece óbvia: o sistema mais simples vence. Em outras palavras, a navalha de Occam também se aplica ao mundo das finanças pessoais.

O problema é que tendemos a enfatizar demais a importância de nossos hábitos de consumo, ao mesmo tempo em que subestimamos o valor de um sistema bem administrado pelo qual nosso dinheiro flui. O primeiro depende da vontade. Este último depende do processo.

Como alguém recém-contratado, tive que rever a organização das minhas finanças. Depois que eu me tornei livre de dívidas, em junho de 2018, fiquei um pouco relaxado com meus gastos. Depois de dois anos e meio de intensa frugalidade, não mais acompanhei minhas despesas, fiz amontoados arbitrários em várias contas de poupança e, muito embaraçosamente, doei menos quantia para caridade do que poderia e deveria ter feito. Embora eu nunca tenha voltado a endividar-me, eu não estava exatamente alocando o valor dos meus reembolsos da dívida anterior à poupança ou a uma causa que valesse a pena.

Agora, economizando para um casamento e um adiantamento, que cumulativamente são mais do que a dívida que eu carregava, esse é o meu desafio mais ambicioso até agora.

Um sistema financeiro minimalista

Pode ser útil compartilhar como o meu sistema funciona. Em sua essência, envolve três componentes distintos:

Um orçamento;
Um rastreador de despesas;
Transferências automatizadas.

O processo é cíclico. Começa com o orçamento, que descreve quanto posso gastar em várias compras e, ao longo do mês, acompanho todos os itens que compro. No dia em que eu receber o pagamento, qualquer quantia que precise ser alocada para a poupança será automaticamente sacada da minha conta de cheques e depositada na conta de poupança apropriada. No final do mês, reviso meu rastreador de despesas para informar o orçamento do próximo mês.

Eu não sou uma pessoa chamativa. Meu objetivo geral é criar um processo confiável que requeira esforço mínimo e o mínimo possível de partes móveis. Eu não uso um aplicativo de orçamento sofisticado ou uma planilha do Excel complicada. Escrevo meu orçamento e todas as minhas despesas no meu fiel caderno que guardo na gaveta da frente da minha escrivaninha. A escrita pode levar mais tempo, e certamente significa números rabiscados e rabiscos inteligíveis nas margens, mas Robert Caro acertou na cabeça sobre o valor do analógico quando disse:

Eu não quero que seja tão fácil. Eu quero que seja mais lento, então quando você faz as coisas mais devagar, você pensa mais. É por isso que escrevo à mão porque esse é o método mais lento de enviar seus pensamentos para o papel.

E assim, como na maioria das circunstâncias, fico com caneta e papel.

Um orçamento simples

Eu tenho um orçamento generoso. Para remover a dor de cabeça de ter que mergulhar em outras categorias de despesas quando você ficou sem dinheiro em outro, eu consolidei o maior número possível de categorias. O resultado é que tenho menos categorias e mais dinheiro em cada para gastar em qualquer coisa que cruze meu caminho:

Aluguel
Gastando dinheiro
Animais de estimação
Transito
Celular
Serviços de utilidade pública
Assinaturas

A categoria genérica “Gastar Dinheiro” cobre tudo, de compras a ingressos para shows. É o meu dinheiro para livros, velas e sabão em pó. Tudo isso flutua e é, em alguns casos, não essencial.

"Animais de estimação" abrange comida de cachorro, check-ups no veterinário e pagando o dog walker. "Trânsito" inclui um passe de transporte mensal e a parte ocasional do passeio. As “assinaturas” incluem associações recorrentes ao Spotify, Netflix, Medium e The New Yorker.

Acompanhamento de despesas

Os blogueiros de finanças pessoais estão divididos em acompanhar as despesas. Alguns juram pelo exercício, enquanto outros insistem que não é saudável ficar obcecado com cada latte. Ambos estão certos. Seja ou não uma atividade que você deve adotar, depende em grande parte de sua personalidade.

Eu particularmente não gosto de rastrear minhas despesas. Todas as noites, tenho que tirar de 5 a 10 minutos da minha família para acessar minha conta bancária on-line, abrir meu caderno e anotar as transações do dia: o café que comprei no caminho para o escritório, o detergente que comprei a caminho de casa, o livro que comprei online na livraria local.

Finalmente, e talvez o mais importante, eu incorporo a automação tanto quanto possível. Quanto mais coisas funcionam sem qualquer ação de minha parte, menos eu tenho que me preocupar.

Transferências Automáticas

Eu sou pago a cada duas semanas. No dia em que eu recebo, configurei quatro transferências automáticas: uma para uma conta que armazena as despesas do próximo mês, uma para meu fundo de emergência, uma para meu fundo de casamento e uma para minha conta de corretagem onde invisto em ETFs de baixa taxa. Eu não tenho que calcular quanto dinheiro para alocar para cada porque eu fiz a matemática uma vez quando eu criei meu orçamento.

Como resultado, minhas economias estão garantidas: eu não espero até o final do mês para ver o quanto eu tenho para as minhas várias metas de poupança, ao invés disso, elas são deduzidas da minha conta imediatamente.

Ao fazer isso, sempre atingi minhas metas de economia. Ao cuidar de minhas economias primeiro e depois gastar o que resta, isso alivia o estresse desnecessário. Ao contrário dos dois primeiros componentes do meu sistema - orçamento e rastreamento - as transferências automáticas são mais para tranqüilidade do que para responsabilidade fiscal. Sabendo que você está pondo de lado algum dinheiro, não importa a quantia, é inestimável.

Há muitos blogueiros de finanças pessoais por aí que divulgam conselhos semelhantes e estão ansiosos para revisar os últimos robo-conselheiros e aplicativos de rastreamento de dinheiro. Mas eu encorajo você a olhar além da coisa nova. Porque sempre haverá uma coisa nova. E a novidade sempre deixará de lhe dizer o que você realmente precisa saber: como você deve gastar seu dinheiro.

Em vez disso, pegue uma caneta e papel. Anote o que você acha que é razoável gastar em despesas essenciais, como aluguel, mantimentos e sua conta de telefone celular, e o que é razoável gastar em despesas não essenciais, como bebidas com amigos, um par de botas novas e ingressos para essa viagem. próximo concerto.

A dolorosa verdade é que ninguém pode lhe dizer a fórmula mágica de como maximizar sua felicidade dentro de seus meios financeiros. Em vez disso, você tem que se perguntar o que você está disposto a renunciar agora para ter mais tarde. Em outras palavras, o que você realmente precisa para ser feliz? E quanto desistir daquilo que você não precisa te poupa em termos de dinheiro, tempo e espaço físico?

Para mim, o minimalismo não é uma solução completa, mas certamente facilita a resposta a essas perguntas. Não me considero uma pessoa simples, mas uma pessoa de necessidades simples.

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